想借外债的企业小白文教你快速了解备案登记要求

想借外债的企业小白文教你快速了解备案登记要求

想借外债的企业小白文教你快速了解备案登记要求

什么是“中长期外债备案”？

简单说，就是你找境外借钱（比如银行贷款、发债券），必须先在国家发改委“登记备案”，相当于给这笔钱“办个合法身份证”。没备案？钱进不了国内账户！

举个栗子：杭州某制造企业想从香港借1000万美元买设备，必须先在国家发改委备案，拿到“备案证明”后，才能去外汇局办手续，把钱汇到国内。

哪些企业需要备案？

不是所有企业都能随便借外债！以下情况必须备案：

1. 借的是“中长期钱”

• 境外借款期限≥1年（比如1年期、3年期贷款，或发行的长期债券）；

• 短期借款（＜1年）不用备案，但要去外汇局登记（和备案不是一回事）。

2. 借的是“境外机构的钱”

• 境外银行、金融机构（比如香港汇丰、新加坡）；

• 境外企业/个人（比如你有个香港股东想借钱给你）。

3. 企业是“境内注册的”

• 企业必须在大陆注册（比如深圳、成都的公司），境外公司借钱给境内公司，也属于外债，需要备案。

例外：政府融资平台、房地产企业（保障房除外）借外债，按特殊规定管理，本文不展开。

备案前必须知道的“核心要求”

1. 钱不能乱花！（负面清单）

备案时，你必须承诺这笔钱只能干这些事，否则备案会被拒，甚至被罚款：

✅ 能花的：买设备、建厂房、技术研发、供应链进货、境外并购（需符合规定）；

❌ 不能花的：炒房（买住宅/商铺）、炒股（买股票/基金）、还国内人民币贷款（除非特殊情况）、破坏生态（比如在黄河边建工厂）。

划重点：备案时填的“资金用途”要具体到项目，别写“补充流动资金”——审核员会直接打回！

2. 企业要“靠谱”！（资质要求）

• 成立满1年：新成立的公司（比如刚注册3个月）不能备案；

• 无不良记录：近3年不能有外汇违规（比如逃汇）、税务欠税、债务违约（比如欠银行贷款不还）；

• 财务要健康：资产负债率不能太高（比如制造业一般≤75%，能源行业≤65%），要有能力还钱（比如提供近1年审计报告）。

备案需要准备哪些材料？（附“避坑清单”）

备案材料就像“考试答题”，漏了或错了都会被退。以下是必交材料清单，用“大白话”解释：

• 营业执照副本：彩色扫描件，加盖公章

• 董事会决议：公司开会同意借外债的证明，必须有老板签字+公章，写明“借XX钱、期限XX、用途XX”

• 借款合同/协议：和境外债权人签的正式合同

• 资金用途说明：详细写“钱用来干啥”，附项目合同/协议编号

• 可行性报告：简单分析项目能不能赚钱、怎么还钱

• 还款能力证明：近1年审计报告（或财务报表）、银行流水

• 法律意见书

备案流程：线上提交，zui快5天搞定！

备案不用跑线下，全程线上操作，像“填问卷”一样简单。步骤如下：

1. 登录国家发改委网站

打开国家发改委政务服务网，注册账号（用企业手机号），找到“外债审核登记”板块。

2. 填信息、传材料

• 填“备案登记表”：企业信息、借款金额、期限、用途（必须具体！）；

• 上传材料：营业执照、董事会决议、合同等；

• 加急技巧：在登记表封面用红笔写“加急！合同X月X日到期”，并打电话给省级发改委外资处）说明紧急需求。

3. 等审核

• 普通企业：7-15个工作日（材料齐全的话）；

• 优质企业（AAA评级、行业龙 头）：3-5个工作日（审核更快）；

• 补正：如果审核员说材料有问题（比如用途写得模糊），2天内改好重新交（标注“补正件”）。

4. 拿备案证明

审核通过后，下载电子版《备案登记证明》（打印出来有用）。

备案后要注意什么？（别以为拿到证明就万事大吉！）

1. 去外汇局办“签约登记”

拿到备案证明后，带着材料去外汇管理局（比如杭州的企业去国家外汇管理局浙江省分局），办“外债签约登记”，开一个“外债专用账户”（钱只能打进这个账户）。

2. 钱必须按用途用！

• 资金到账后，10天内要向发改委报送《外债使用情况表》（说清楚钱花哪儿了）；

• 每季度通过“国家发改委外债监测系统”更新资金流向（别偷懒！）；

• 想改用途？必须重新备案（比如原本买设备，现在想发工资，得重新交材料）。

3. 还钱要按时！

到期后，通过“外债专用账户”还本金+利息（别逾期！逾期会影响企业信用）。